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　　利率都干到“0字头”了，居民存款还往银行里狂冲，这事如果搁十年前谁跟我说，我真得怀疑他在讲段子。

　　一年期存款利率普遍跌到不到 1%，四大行一年期利率都破 1 了，存 100 万一年利息连 1 万都摸不到。

　　可另一边，2025 年居民存款硬是多了 14.64 万亿，总量干到 160 多万亿，人均算下来差不多 12 万现金趴在账户里。

　　我前几天凌晨路过一家银行自助区，外面冷风直灌，里面却坐着四五个人，有穿工服的，有背着双肩包的，还有个戴头盔的外卖小哥。

　　他们不取钱，全在操作“定期”：刚到账的工资、年终奖，一笔笔往一年期、三年期里塞。

　　有人抬头说：“股市都四千点了，我刚解套，真不敢再冲；黄金天天新高，我怕一买就站岗；房子租不出去，房贷还在扣。唯一不变的，就是存折上的数字。那点利息少归少，好歹不会变成负号。”

　　2025 年居民存款增加 14.64 万亿，居民贷款只增加了几千亿，剪刀差大到离谱。

　　银行一边降息，一边说负债太多，资产端没地方投；老百姓这边一边吐槽“利率这么低”，一边默默把钱往银行塞。

　　原因真不复杂：过去这些年，很多人已经用真金白银，交过一轮又一轮“学费”。

　　有人高位冲进股市，看着指数涨到 4000 点，自己账户还是绿的，明明是“十年新高”，结果自己拿的是“十年新低”的票；

　　有人跟风买黄金，看到新闻说金价创新高，一脚踏进去，转头就来一波回调，套得死死的；

　　还有人 2020 年前后高杠杆上车房产，如今房价阴跌，月月还 5% 甚至更高利率的房贷，盯着 App 里的本金发愣。

　　股市、黄金、各种理财，收益有可能高，机会也多，但不确定性大，一旦踩空就是一记闷棍。

　　房地产呢，曾经是“一套房子干掉一辈子焦虑”的选择，现在租售比一算，贷款一对，很多人心里那个秤，早就不偏向“再博一把”。

　　名义利率不到 1%，但物价只涨一丢丢，换句话说，钱躺在银行里，虽然赚不了什么大钱，起码不算是在被悄悄割肉。

　　90 年代初，日本房地产泡沫，东京不少地段房价腰斩再腰斩，很多人贷款买的房，房子总价都不够还剩余贷款。股市那边也一地鸡毛，整个社会财富被生生蒸发掉一大块。

　　按理说，利率往下砸，应该刺激大家消费、投资，可日本人当时做的是另一套操作：

　　1990 年利率还有 6%，后来一路往下砍，砍到 0.5%，再到接近 0，再到直接负利率，存钱还要交费。

　　家庭金融资产里，现金和存款占比从 45% 拉到 55%，股票和基金从 20.3% 掉到只剩 7.5%。

　　有一年，日本家用保险箱销量暴涨三成，这画面其实跟我们现在排队抢大额存单，有点像。

　　很多日本家庭主妇用日元零利率去借钱，换外币、买海外高收益资产，外汇市场里交易量一度有三成被她们贡献，还能影响日元汇率。

　　结果 2007 年日元大幅升值，爆仓、清仓的故事一拨接一拨，血本无归的人不少。

　　全社会都防守，谁也不敢花钱，不敢投资，企业卖不出货，只能裁员，工资不涨，机会变少。

　　储蓄总额还在涨，但储蓄率慢慢滑到接近 0，甚至转负，很多家庭是“想存也存不下”，靠吃老本过日子。

　　工资涨了，核心通胀上来了，负利率退场，免税投资账户升级，投资信托规模一年大涨 20 多个点，上千万家庭开始学着买基金、买股票。

　　一边是银行发愁“资产荒”，高收益的项目不敢随便投，国债收益率压下来，理财产品越做越短，收益跟活期差不多。

　　CPI 从之前的负值慢慢转正，扩大内需被摆到更重要的位置，房贷利率往下调，房贷贴息的方案在讨论，长期国债利率在往下走，各种说白了就是一句话：

　　如果有一天，你发现银行一年期利率只有 1，十年期国债在 2.2 左右，而优质股票分红能给到 4，核心城市的租金回报也有 3 左右，很多人心里的秤会开始偏移。

　　如果工资连年不涨，行业机会不多，那 1% 的利息看着再寒酸，存款也还是“唯一靠谱”。

　　但如果你能清晰感受到：订单在回暖，加班在增加，调薪重新开始，公司扩招，那个时候，多拿 0.5 个点的存款利率，没那么香了。

　　是当“放外面赚的，明显比放银行多，而且你觉得自己未来兜得住风险”的时候。

　　所以 2026 年为什么被很多机构盯紧，说是“财富重新洗牌的关键一年”？

　　上一次五年期存款 2.75% 的窗口，就开了几个月，很多人犹豫来犹豫去，最后利率一刀砍下去，排队都买不到。

　　多少留存款，多少放在国债、多少放在股息稳定的基金、多少给到房租回报不错的资产，这是每个人都得算清楚的一笔账。

　　你是希望账面上多几个利息数字，还是希望口袋里的钱实际购买力别掉太快？这得自己想明白。

　　当你发现，存款利率压得已经明显低于股息、租金，而工资也有起色，那很可能就是一轮“钱从存款搬家”的起点。

　　下一次你站在银行自助机前，一边是“继续存一年，稳稳拿个不到 1%”，一边是“试着把一部分钱，挪到租金 3%、股息 4% 的资产上”，

　　据美国福克斯新闻网1月28日报道，美国总统特朗普表示，美方目前不认为2025年10月在南海发生的两起美国海军飞机坠毁事件涉及人为破坏。特朗普是在“空军一号”专机上对随行记者作出上述表态的。他表示，自己很快就会获得有关事故原因的详细报告，并透露其中一个可能原因是“燃油质量问题”。

　　1月26日，绵阳市市长李云在会上通报绵阳市副市长吴明禹被查，次日李云任上落马。1月27日，四川省纪委监委官网发布消息，绵阳市委副书记、市长李云涉嫌严重违纪违法，目前正接受四川省纪委监委纪律审查和监察调查。

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